之前在做理财方面的工作时，所积累的一点感受，在此和大家分享一些感受。
首先，为什么要做理财规划？
为了实现我的财务目标。比如我10年后资产达到多少，收入达到什么水平之类的。
那为什么要实现财务目标呢？
是为了实现我的生活目标，我要买车，买房，要结婚，子女教育，养老等等目标都是我要考虑的事情。如果你不想让这些事情弄得焦头烂额，提前做好理财规划吧！
个人认为科学的理财规划包括
1.风险管理。为生活提供基本的保障，保证资产的安全，人身健康，避免意外事故等。
2.投资。进一步提高生活质量，使资产得到稳步的增值。
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前两天BTV7魅力前线栏目播出了一档节目，大体是调查北京市民现在对于保险的认识和理解。令人惊讶的是有部分人居然不知道保险是一种金融工具，认为理财与保险无关；被访者中，更多人会觉得保险收益太低；或者时间太长，一放就得等十年几十年的才能看到效果。
我们一起来从几个方面来理性地看一下保险到底是怎么样的
1.安全性。可以说，保险的安全等级属于金融系统里的最高级别了。大家都认为银行最安全了，国际上银行倒闭的现象并不鲜见，在国内目前为止还没有银行倒闭。唯一出现过的一次，是海南发展银行被关闭。保险公司也是会破产的.只是它跟一般的经济组织不同,他是经营风险的特殊金融企业.保险公司的破产是有专门规定的.即使保险公司破产了,但投保人的利益还是能得到相应保障的.这一点应该大可放心.保监会是有规定的.
2.收益性。从短期来讲，保险的收益性几乎上所有金融工具中最差的。跟其他的金融工具没有可比性。从长期来讲，因为结合了下面的强制储蓄的特点，某些类型的保险能够帮助你真正实现时间+复利，让你的资产在稳健的基础上得到惊人的成长。
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上周日晚上和同事一起去谈了一个芬兰的客户。
男主人自己在芬兰投资公司，今年一月来到了中国。妻子是中国人，家庭经济实力很好。虽然很久没有用过英语了，但是还好有一些基础，所以再临时捡起来也还能将就沟通。他告诉我，在芬兰由于大家都医疗都是免费的，所以大多数人开始关注财产类的保险，希望最大程度上避免自己家庭的损失，包括家具，汽车等等，凡是能想到的，都会去办理自己的保险。经济越是不好的人，越积极，因为他们更惧怕这样的损失。
既然医疗是全免费的，那医疗保险岂不是没有什么市场了？我心里纳闷。他说，虽然医疗是免费的，但是一般的疾病要等待的时间比较长(当然，因为免费嘛，所以人多)，然而如果你有自己的医疗保险的话，那你相当于有自己的专属绿色通道，等于说是在花钱买时间。
有了以上的沟通之后，他对于中国的保险现状觉得非常不可思议。我告诉他，在中国很多人更在意的是如何获得更大的收益和回报，而往往忽略掉风险的存在。他说在芬兰，人们首先是要避免自己赔钱，这样才有更好的基础，拿出更多的时间和精力去投入到工作和事业，才能把更多的钱拿去投资。他的公司和股票上面的收益，每年大约有人民币50万，同时自己的保险也多得不计其数。
还有一点值得注意到是，我发现他更喜欢消费型的保险。和国内的用户有很大的区别，时代在变化，世界也在变化，消费型的保险更能跟得上这种变化，同时不必要占据太多的资金，能够加强资金的利用率。