理财
在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。
第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。
第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。
至于“投资”和“消费”，如果你看过《穷爸爸，富爸爸》里面会有很好的解释。投资就是购买资产，消费就是购买负债。资产可以升值和保值，可以给你带来钱；负债则只会贬值，使你的钱损失。如果你没有看过这本书，那么推荐你看一下。里面很多的理念都值得学习，尤其值得给我们的孩子从去小培养正确的理财观念。
简单回顾一下我这几年的理财过程：
我毕业4年多，第一年基本是月光。本来工资就不高，还需要付房租，需要还上学时候的贷款，第一年我唯一购买的大件物品只是一个不到2000元的显示器；没有过任何的理财计划，也没有购买过任何的理财产品。唯一值得说得过去的就是，我们对信用卡的使用还是很有节制的，没有过大额的消费；而且基本上每月都会把上月还清，除了个别的情况，这个习惯保持至今。除了积分和方便之后，我还真觉得信用卡对我没太多的作用。
第二年，由于股市的红火感染到了我，我开始去学习一些相关的知识。那个时候比较偏重投资，曾经学过证券投资分析，买了一套考试的书籍，也曾学过外汇，后来都不了了之，这一年我没有实质性接触到具体的理财产品，只是停留在理论积累阶段。这一年最重要的是学习了一些理财的理念，投资只是理财的一部分，对于保险也有了更多的了解，知道了其对于理财的作用。对于如何构建一个健康完整的理财体系有了初步的概念。
第三年，这一年最多的是实践。我自知对于证券投资了解不多，所以只是投资过红利ETF，虽然没赚多少钱，但是第一次尝试解除了我之前对于理财的神秘感。然后我又陆续购买了国债、混合基金、货币基金和指数基金。我没有做定投，因为我对于我们的现金流没有足够信心，但是我对于自己的消化观还是比较有信心的，我不会大手大脚乱花钱。所以我有闲钱的时候就会陆陆续续投到基金账户里面。这一年我的大宗消费是iPhone，大概5000元，购于09年8月。
第四年，也就是从09年下到今年，我开始用iPhone的iExpense记录自己的消费情况，持续了将近一年，最后因为上周末iPhone的丢失而告终。我印象中这一年来，单月消费最高将近12000元，最低好像不到2000元，平均每月消费在3000－4000元。投资方面没有太大的变化，还是按照原来的基金账户在投资。我属于比较保守的投资者，安全始终放在第一位，而且又受到资金的限制，没有更多的投资方案。今年最大宗消费是9000元，Macbook Pro，购于10年5月。
仔细梳理一下我的消费项目，我发现有必要对于我收入进行一下规划，建立不同的专项基金来供我有计划地消费。之所以有这样的想法，是出于两点理由。第一，我感觉今年投资并不理想，虽然数额有增长，但是相对收入的增长来说，投资比例有所下降，原因就是我的消费不断增高。第二，iPhone丢了之后，我非常想换一个新手机，iPhone 4或者Gphone。对于一个对数码还比较感兴趣的男人，可能也就这些追求了。其实我还是比较矛盾，从理性的角度来讲，我不应该再去购买这些“负债”。女朋友也不同意，甚至说把她的新iPhone给我用，这我肯定不能答应。所以，我还用回了自己的N78。把原来打算购买手机的钱，又投资到了基金里面。我很高兴自己能拒绝这种诱惑，我现在处于金钱积累的阶段，本身就没多少钱，应该对自己的消费有更好的规划。所以要制定这样一个规划，也希望对大家所有帮助。下面简单谈一下我的思路：
1、每月20％－30％的收入用于专项投资，10％投到货币基金，用于应急消费；10％－20％投于混合基金和股票型。以后随着收入增加和资金积累我会开辟别的投资渠道，不再限于财务投资；
2、根据我的大宗消费项目，建立专项基金，分别存于不同账户用户该项目的消费；简单罗列如下
日常消费，餐饮起居等，年消费约2.5w左右，每月储蓄2000元左右；包括个人消费，宠物费用等
房屋基金，用于支付房租水电等，目前年消费约2w，每月储蓄1700元。
保险基金，用于支付个人商业保险费用，年 消费约9000元，每月800元，从投资项目内的货币基金扣除；
医疗基金，走社保和补充医疗，其他费用走医保账户，基本不用额外费用，大额医疗走保险和应急账户。
旅游基金，用于旅游休闲，年消费约5000元，每月储蓄500元；
数码基金，用于购买数码产品等，年消费5000元，每月储蓄500元；
日常消费，每月以活期存款方式存入账户，房租，保险每月以货币基金的方式存入账户，其他基金主要以货币基金存入账户，可以按照10％－50％的比例适当存入其他投资账户。如果有其他额外消费，适当减少旅游基金和数码基金。
注：我只是把数额相对较大的项目列了出来，便于分类整理，具体的小项目就自己平时再规划好了。
这是我对本人收入的一个简单规划，从8月开始执行。
你现在年薪有7w ？理财得跟你学学，对基金股票我现在还一窍不通。
7w还是有的，可以交流下哈。我更注重整体规划，要说具体的哪支股票好，基金好，我也说不好。