这篇文章我主要想谈一谈关于金融危机下的投资理财，我不谈技术性的东西，也不谈专业性的东西，我只想表达一些最普通的，最通俗的几个观点。

首先我跟大家说一点，远离抄底。中国股市什么时候见底？专家都不知道，你自己老去研究这个干嘛？其实在历史上，人们对每一次牛市都会觉得“这一次不一样”，相信它会永远持续；而对每一次熊市，也会觉得这次的不确定性很大，面临的都是新问题，不可能很快解决。但实际上每一次的结果都一样：牛市在人们的疯狂中反转，熊市在人们的绝望中结束。记住：推动这一切循环往复的，是不变的人性：贪婪与恐惧。

巴菲特说：只有退潮了,才知道谁在裸泳。很多风光无限的人，平时花钱大手大脚，没有一点危机感，从来不给自己留后路，还指责别人不会享受生活。而在这场经济危机中他们则露出了狼狈不堪的窘相。其实理财很大程度上跟做人是一样的，一个平时踏实稳健，基础扎实的人，肯定不要会有只顾收益不考虑风险的投资方案。我主张理财要稳中渐进，而做人也要稳中渐进。打喷嚏老师这里有一篇文章，或许能给大家一些启示。


王冉老师曾经讲(08年的话)：

但是我们也应看到，实体经济还没有见底，金融危机对于实体经济包括就业市场的影响明年将进一步显现。金融市场是外伤，实体经济是内伤。随着金融市场的复苏，实体经济也会止跌企稳，但是实体经济恢复活力可能需要更长的一段时间。

如果你问我股市（无论是美国、香港还是内地）明天是否有可能比今天还差，我只能说：连走路被雷劈死都有可能，这能没可能吗？但如果你问我今天是否已经出现一些价值投资的机会，我会说：绝对。当然，前提是我们至少有一个三年以上的投资视野。世界上最终抄到最低点的那少数人都不是因为他们比别人更聪明，而只是因为他们比别人更运气。因此，盯着价值，别盯着拐点。

这番话中我体会到的一点就是不急不停。熊市的时候讲究的是现金为王，所以不要过早把自己的老底都给抛出去，要有策略地投资，分批进入此为不急；同时呢，也不要害怕短期的亏损而停止，证券市场的波动是正常的，不要给自己订一个成为股神的目标，期望过高往往摔得很惨。所以要调整自己的预期，不要指望短期赚大钱，别过度关注市场本身，去抄那个“靠运气”的底，而要一点一点持续稳步推进，此为不停。

以上我所提到的基本上都是心理层面或者大面上的东西，但却是最最精髓的东西。具体的金融产品来讲，就很俗了，需要大家根据自己的情况来安排。不过作为我们普通的老百姓，主要运用的理财工具可以有以下几种：

  • 银行存款。推荐活期，定期本人不太推荐。特点，流动性好但利率低，适用于你经常要用到的钱，日常消费之类的钱。
  • 货币基金。推荐，可以在一定程度上代替银行的活期存款。流动性较好，通常是T+1，也就是说，你想取钱的时候，第二个工作日就可以拿到钱了。当然你如果碰到周末的话，那算你倒霉。利率还是比较高的，有些时候差不多有定期的利率了。每个月结一次利率的，不要老去关注它的收益，因为这是当流动性存款来用的。
  • 基金类。在进行此项投资之前，请确保你上面的资金已经留够了。普通的投资者，我力荐投资基金，不要自己去操作股票。现在的这个时间段，如果每个月收入固定，消费也相对固定，而且不想太麻烦的话，可以采用定投的方式；如果想自己的进行一些搭配和组合的话，那就自己去选吧。我主张你的基金组合股票和债券类，最好自己再买点国债之类。当然股票类的基金，现在的比例要加大一点，持续进行投入。
  • 证券类。如果你有证券投资的经验，且对自己的水平有信心的话，可以跳过基金类，直接进入证券类。既然这样，这部分我也没必要写了，还是提醒一下，主要合理的配比，保留自己的老底。
  • 其他类。如果资产还不错的话，我主张除了纯财务的投资，其他投资也要进行一些。包括房产，黄金，收藏等等。这里不详谈。
  • 保险类。其实这应该排在第一位的，但是怕大家对于这玩意比较反感。投资保险，首要考虑的不是收益，而是保障，所以不要拿保险去计较什么收益。要根据自己现在的保障程度，分别从医疗、大病、养老等方面去完善自己的保障。

最后再引用王冉老师的一段话给大家，大家触类旁通一下，希望对于大家理财有启示：

所谓“灵魂”，有三个具体的内涵，一个是方向感，面对一个大目标盯住了不眨眼，摔倒了不动摇；一个是定力，分清什么能做什么不能做，不能做的你就是把金山堆到我面前也决不动心；一个是信念，无论在生活里还是在生意里，你一定要相信点什么（当然最好不是骗子！），否则很难走得很远。当一个机构里的大多数人都有了一致或相似的方向感、定力和信念的时候，我们就说，这家公司开始像大学生一样有文化了。